NPL의 뜻과 NPL투자 장단점

안녕하세요? 상잘알부동산입니다.

혹시 NPL이나 NPL투자에 대해 들어보신적이 있으신가요?

시세보다 저렴하게 부동산을 구하기 위해 부동산경매에 참여하게 되는데 NPL투자를 활용하면 부동산경매에서도 수익성을 더 높일수가 있습니다.

그럼 NPL의 뜻과 NPL의 매각이유, NPL경매투자에 대해 장,단점을 알아보는 순서로 설명드리겠습니다.

NPL의 정의와 매각이유

NPL은 Non Performing Loan 의 약자로 원금이나 이자가 3개월이상 연체된 부실채권을 뜻합니다.

담보대출금 이자를 3개월 이상 연체하는 경우는 물론, 카드대금이나 핸드폰 요금 등을 3개월 연체하는 경우에도 NPL이 될수 있습니다.

아래의 표를 통해 대출건전성에 따라 5단계로 누나어 볼수 있는데, 고정이하 여신은 NPL채권으로 이해하시면 됩니다.

금융기관에서는 고정이하의 부실채권이 발생하면 대손충당금을 적립해야 합니다.

약 10억원의 고정여신이 발생하면 적립금 20%인 2억원을 추가로 적립해야 하므로 금융기관 입장에서는 총 12억원의 손실이 발생합니다.

또한 금융기관은 자기자본비율 8%이상의 지급준비율을 가지고 있어야 하는데 NPL(부실채권)이 많이 발생하게 되면 자기자본비율이 감소하게 되는 문제점도 NPL을 매각하는 이유 입니다.

금융기관은 NPL을 매각함으로써 부실채권을 현금화 하는데 필요한 많은 시간과 경매진행 비용을 절감할수 있다는 장점이 있습니다.

NPL과 경매

금융기관은 NPL전문매각업체를 통해 부실채권 매각을 하고, 개인에게 직접 매각하지는 않습니다.

NPL전문매각업체는 채권을 작은 단위로 나누어 자산운용회사나 저축은행, 대부업체, 전문컨설팅업체 들에게 매각을 하고 이를 다시 소도매인 중개상이나 개인에게 매각을 하게 됩니다.

NPL 투자 장점

1. 시세보다 낮게 부동산 취득 가능

: 경매정보에 근저당권의 채권최고액만 제시되므로 저렴하게 할인된 가격의 NPL 매입 후 투자는 경쟁자 보다 경쟁우위에 설수 있는 장점이 있고, 수익성을 높일수 있습니다.

2. 낙찰받지 못해도 배당으로 투자금액 회수 가능

: 낙찰 받지 못해도 배당으로 투자금액을 회수 할수 있습니다.

배당시에는 권리채권금액 전부를 승계하게 되므로, 이를 통해 추가 수익을 얻을수 있습니다.

3. 경매 매각절차 진행 취소 후 재진행 가능

: 꼭 낙찰 받고 싶은 물건에 제3자가 낙찰 받았다면 채권자로써 경매매각절차의 진행을 취소하고 추후 재진행을 통해 입찰을 받을수 있습니다.

4. 절세투자 상품

: NPL은 대출한도가 높고(90%) NPL을 통한 투자 수익에는 양도세 등 세금이 없습니다.

NPL 투자 단점

1. 물건분석과 권리분석의 철저한 검토 필수

: 부실채권의 담보물건이므로 물건분석과 권리분석은 더욱 철저하게 검토되어야 합니다.

이에 더해 경매 실무에 관한 다양한 해결 방법과 부동산 인도의 지연을 해결할수 있는 실무적인 기법도 필요합니다.

2. NPL 투자사기 위험

: 인터넷과 SNS 등 매체를 통해 NPL에 대한 허위,과장 광고와 일부 업자들의 사기행각을 조심해야 합니다.

투자가치가 없고, 위험성이 큰 부실채권을 매입하도록 부추기는 행위에 현혹될 위험성이 있습니다.

부동산 경매 진행시 NPL 투자에도 관심이 있으시다면 공신력이 있는 전문교육기관을 통해 NPL채권과 경매실무에 대한 정확한 이해를 하고, 실무적인 기법을 익히는 것이 NPL투자에서 오는 위험을 예방하는 방법이라 생각됩니다.

감사합니다.

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